Paytm: Индийският финтех стартъп Rockstar е изправен пред сериозна криза

A дребен магазин за хранителни артикули във финансовата столица на Индия Мумбай стартира да желае от клиентите да заплащат в брой, защото известната услуга за цифрови заплащания, която използваше до момента, е изправена пред неустановеност по отношение на оцеляването си.

Резервната банка на Индия (RBI) е обвинила Paytm във финансови закононарушения, в това число подправяне на потребителска информация и пране на пари.

Той изиска от компанията да спре да приема депозити в банкови сметки или портфейли на хората в Paytm от 1 март, макар че на клиентите ще бъде позволено да продължат да правят заплащания до салдото в техните сметки е изчерпано.

Междувременно Paytm отхвърли обвиняванията. В изказване компанията сподели, че „ приложението Paytm остава изцяло работещо и услугите ни не са наранени “.

Приложението може да продължи да улеснява бързи заплащания сред банкови сметки, разнообразни от Paytm, като медиатор, само че не може да приема директни депозити.

Това би засегнало съществено бизнеса с портфейли на компанията. Портфейлът Paytm е съвсем като банкова сметка, в която хората могат да получават депозити, да държат пари и да правят заплащания - всичко става посредством сканиране на QR код или потребление на мобилни телефонни номера като тяхна идентичност.

Хората могат също по този начин да трансферират пари от своите портфейли към своите сметки в други банки и назад.

Не е изненадващо, че регулаторните репресии пристигнаха като удар за хиляди притежатели на дребен бизнес, които разчитаха на приложението за осъществяване на бързи и лесни транзакции.

Това също остави Paytm в тежко положение, защото вложителите изтеглиха милиарди рупии, откакто акциите на компанията започнаха да падат след поръчката.

Експерти от промишлеността споделят, че този ход може да е предходник на това разплащателната банка да загуби лиценза си през идващите няколко седмици - което в допълнение усилва нервността на вложителите.

В четвъртък шефът на RBI Шактиканта Дас сподели, че на Paytm е обещано задоволително време за поправяне на пропуските.

Говорител на Paytm сподели пред BBC, че компанията приема директивата RBI „ доста съществено “.

" Ние почитаме решението на RBI и работим старателно, с цел да отговорим на повдигнатите опасения ", добави представителят.

Основателят на Paytm Виджай Шекхар Шарма, в миналото разгласен за най-младия милиардер в Индия, се бори с пожари. Той стимулира чиновниците, успокоява вложителите и твърди търговците. Г-н Шарма се е срещнал с представители на RBI и даже се е обърнал към министъра на финансите на страната за помощ.

Това не е първият път, когато Paytm има проблеми с банковия регулатор. От 2018 година насам RBI е изтеглил компанията най-малко четири пъти поради поредност от пропуски.

Сринат Шридхаран, финансов специалист, споделя, че опасенията на централната банка са съществени.

" RBI употребява разпореждания на закон, който дава пълномощия на регулатора да се произнася в публичен интерес. Това демонстрира сериозността на обстановката. Paytm загуби доверието на регулатора “, сподели той.

Пуснал през 2010 година, Paytm закупи известност, откакто Индия забрани банкнотите с висок номинал през 2016 година, ход, който изсмука парите в брой от послание и засилени онлайн транзакции.

Хората започнаха да употребяват приложението за редица транзакции, в това число закупуване на домашен артикули, заплащане на водачи на тук-тук и даже сметки за комунални услуги. Paytm видя огромни вложения от японския софтуерен вложител SoftBank и брои Уорън Бъфет и китайската Alibaba измежду първите си вложители.

Банката за заплащания Paytm - която е в центъра на настояща регулаторна стихия - получи лиценз за банкова активност през 2017 година

Банката може да приема депозити до 200 000 рупии ($2411; £1907), само че не може да дава пари назаем; предлага цифрови банкови услуги, закрепени депозити и продава застраховки и заеми на трети страни.

Банката има 50 милиона сметки, в това число тези на търговци, които одобряват заплащания посредством синьо-белите стикери с QR код на платформата.

Г-н Шарма сподели, че компанията му изследва банки на трети страни, с цел да обезпечи поддръжка за банкиране в задния завършек на търговеца сметки, чиито транзакции способстват за половината от приходите на Paytm.

Но това би означавало, че маржовете, извоювани от депозити и транзакции, ще би трябвало да се споделят с банката сътрудник и ще в допълнение натоварват така и така губещ индивид - Paytm загуби съвсем 80% пазарна стойност от листването си на фондовия пазар преди две години.

Освен това компанията може да се изправи пред провокации намиране на банков сътрудник заради регулаторните проблеми, в които е заседнал сега.

Paytm се пробва да успокои търговците посредством позвънявания и известия, само че анализаторите споделят, че сериозните ограничавания и несигурността евентуално ще повлияят на задържането на клиенти на компанията.

Търговците започнаха да се трансформират от Paytm към други варианти за заплащане. Банките, в това число ръководената от държавното управление Държавна банка на Индия (SBI), към този момент предложиха да оказват помощ на търговците да преминат с нови QR кодове и автомати за продажба.

Според данни на компанията за пазарно изследване Sensor Tower, приложението Paytm е отбелязало 20% понижение на изтеглянията след решението на RBI, до момента в който конкурентни приложения като Гугъл Pay и PhonePe са отбелязали 50% скок в изтеглянията, заяви организация Ройтерс.

По-голямата борба ще бъде за репутацията, споделят специалисти.

Експертите споделят, продължаващата рецесия във компанията повдигна въпроси по отношение на успеваемостта на управителния съвет на компанията, който включва финансови ветерани и някогашни чиновници на RBI, и че банковият регулатор може да изиска промени в управническата конструкция на борда.

Те също по този начин показаха угриженост по отношение на контролния дял на създателя както в предприятието майка - One97 Communications, в което се обитава бизнеса с цифрови разплащания - по този начин и в разплащателната банка, като споделиха, че двете не работят на една ръка разстояние.

Действието против Paytm идва в миг, когато най-известният и безценен стартъп в Индия – edtech компанията Byju – е изправен пред проблеми, откакто се бори с поредност от финансови провокации. Това накара специалистите да слагат под подозрение ролята на корпоративното ръководство в започващи компании с висок профил.

Това също провокира талази във финтех и започващите компании в страната - група създатели са писали до министър-председателя Нарендра Моди, министъра на финансите Нирмала Ситараман и господин Дас, настоявайки за анулация на глобите върху Paytm, наричайки го пагубно за екосистемата на Fintech.

Но господин Дас обясни, че не би трябвало да се тормози цялата система, защото казусът е в „ съответна институция ".

Прочетете още истории за Индия от BBC:

Източник: bbc.com